twoje finanse. bezpieczeństwo własne i majątku pełna wersja.pdf

Bezpieczeństwo własne i majątku

Rozdział 5

Ubezpieczenia emerytalne

I ilar — ZUS

II ilar — PTE (OFE)

III ilar

Zakończenie

Ubezpieczenia

na życie

Rozdział 3

Ubezpieczenia na życie mają zagwarantować osobom bli-

skim dla ubezpieczonych środki inansowe niezbędne do

życia w przypadku śmierci tychże ubezpieczonych. Śmierć

jest zdarzeniem niespodziewanym, dlatego dbałość o przy-

szłość rodziny jest podstawowym powodem, dla którego

decydujemy się na ubezpieczenia na życie. Ponadto w ofer-

tach towarzystw znajdują się specjalne polisy łączące zale-

ty ubezpieczenia z jednoczesną możliwością gromadzenia

i dyskontowania zysków z oszczędności. Dzięki nim wpła-

cone składki w dużej części są inwestowane i pomnażane.

Po kilkunastu lub kilkudziesięciu latach będzie to premią

za systematyczne oszczędzanie. Dzięki temu kosztem nie-

wielkich wyrzeczeń będziemy mogli wykorzystać oszczęd-

ności na dowolny cel, będąc jednocześnie przez cały czas

ubezpieczonymi.

Stronami ubezpieczenia na życie są:

irma ubezpieczeniowa jako ubezpieczyciel,

ubezpieczony, czyli osoba izyczna — w razie jej

śmierci wypłacane jest świadczenie ubezpieczeniowe,

Bezpieczeństwo własne i majątku

uposażony, czyli osoba, która otrzymuje świadczenie

w przypadku śmierci ubezpieczonego; w umowie

może być ustalonych kilku uposażonych,

ubezpieczający, czyli ten, kto jest właścicielem polisy,

podpisuje umowę i zobowiązuje się do regularnego

opłacania składek.

Pomiędzy ubezpieczającym, ubezpieczonym i uposażonym

występują różne wzajemne relacje. Może to być jedna oso-

ba, jeśli np. zawiera umowę na dożycie określonego wieku.

Może się zdarzyć również i tak, że ubezpieczającym, ubez-

pieczonym i uposażonym będą trzy różne osoby (podmio-

ty). Ubezpieczający może zawrzeć umowę ubezpieczenia

na życie we własnym imieniu i na własny rachunek (wów-

czas jest on jednocześnie ubezpieczającym i ubezpieczo-

nym, tj. osobą, której życie lub zdrowie objęte jest ochroną

ubezpieczeniową) lub na rzecz osoby trzeciej (wówczas

ubezpieczonym jest inna osoba, której życie lub zdrowie

ubezpieczający uczynił przedmiotem ubezpieczenia). Upo-

sażonym jest osoba wskazana przez ubezpieczonego jako

uprawniona do otrzymania świadczenia należnego na pod-

stawie zawartej przez niego umowy. Ubezpieczony może

wskazać jedną lub więcej osób uprawnionych do otrzyma-

nia sumy ubezpieczenia na wypadek jego śmierci. Jeżeli

ubezpieczony wskazał kilka osób uprawnionych do otrzy-

mania sumy ubezpieczenia, a nie oznaczył ich udziału

w tej sumie, to uważa się, że udziały tych osób są równe.

Zastrzeżenia dotyczące uprawnień i osoby uposażonego

lub osób uposażonych ubezpieczony może zmienić lub od-

wołać w każdym czasie.

Umowa ubezpieczenia na życie, podobnie jak każda inna

umowa ubezpieczenia, powinna być potwierdzona przez

Ubezpieczenia na życie

zakład ubezpieczeń polisą, legitymacją ubezpieczeniową,

tymczasowym zaświadczeniem albo innym dokumentem

ubezpieczenia (art. 809. § 1. k.c.). Umowę ubezpieczenia

na życie uważa się za zawartą z chwilą doręczenia przez

zakład ubezpieczeń ubezpieczającemu dokumentu ubez-

pieczenia (art. 809. § 2. k.c.). W przypadku umowy ubez-

pieczenia na życie nie ma możliwości tzw. milczącego

zawarcia umowy, co jest możliwe w ubezpieczeniach ma-

jątkowych.

Wpływ na kalkulację składki w ubezpieczeniach na życie

mają takie czynniki, jak: wiek, płeć, stan zdrowia, wykony-

wany zawód, długość okresu ochrony, suma i rodzaj ubez-

pieczenia.

Ze składki na ubezpieczenie na życie potrącane są w pier-

wszej kolejności koszty związane z zawarciem polisy i ad-

ministrowaniem nią. Najwyższe są w pierwszych dwóch

latach trwania ubezpieczenia. Towarzystwo potrąca także

koszty ryzyka. Składka pozostała po odjęciu wymienionych

kosztów jest alokowana, czyli inwestowana. Towarzystwo

dzieli się wypracowanymi zyskami i w określonej propor-

cji dopisuje je do wartości polisy. Błędne jest przekonanie,

że wszystkie wpłacane pieniądze przeznaczane są na po-

mnażanie naszego kapitału. W ubezpieczeniach na życie

w pierwszej kolejności płaci się za ochronę życia.

Jeżeli strony umowy nie postanowią inaczej, odpowiedzial-

ność zakładu ubezpieczeń rozpoczyna się od dnia nastę-

pującego po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż

dnia następnego po zapłaceniu składki. Jednak gdy umo-

wa dochodzi do skutku przed doręczeniem dokumentu

ubezpieczenia, odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń roz-

poczyna się od dnia, w którym umowa ubezpieczenia uwa-

żana jest za zawartą.

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: