Teoretyczna konstrukcja miar podaży pieniądza
Agregat M0 – baza monetarna
1. Rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych
2. Rezerwy nadwyżkowe banków komercyjnych
3. Obieg pieniądza gotówkowego
Agregat M1 – baza monetarna + depozyty na żądanie w bankach komercyjnych
Agregat M2 – M1 + depozyty krótkoterminowe w bankach komercyjnych
Agregat M3 – M2 + depozyty średnio i długoterminowe w bankach komercyjnych
Agregat ogólnej płynności gospodarki L (M4) – M3 + papiery wartościowe i dokumenty handlowe
PIENIĄDZ
1. Pieniądz towarowy
- Towary powszechnego użytku (sół, skóry, bydło)
- Pieniądz metalowy
- ważony (w tym wyroby użytkowe)
- odliczany
- Pełnowartościowe monety
2. Pieniądz symboliczny (znak pieniądza)
A. Metalowy
a) Bilon
- o pełnej mocy zwalniania z zobowiązań
- o ograniczonej mocy zwalniania z zobowiązań – tzw.
skarbowy
b) Monety
- pełnowartościowe
- niepełnowartościowe
B. Papierowy
a) banknot (bilet bankowy)
b) skarbowy pieniądz papierowy (bilet skarbowy)
C. Bezgotówkowy
a) emitowany przez banki komercyjne (depozyty)
b) emitowany przez bank centralny (tzw. rezerwowy)
SYSTEM BANKOWY obejmuje całokształt instytucji bankowych, a także normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem.
ATRAKCYJNOŚC PROCESU KONSOLIDACYJNEGO
- Przejęcie obsługi wybranych sektorów gospodarki
- Przejęcie sieci placówek bankowych
- Znaczne zmniejszenie własnych nakładów
- Zwiększenie wartości rynkowej banków uczestniczących
działalności wprowadzania innowacji innych banków
produktowych i technologicznych
Dywersyfikacja usług Większe możliwości eksploatacji Niższe koszty wejścia
na rynku na nowe rynki i
poszerzenia obszarów
działalności
Zmniejszenie ryzyka i
zwiększenie bezpieczeństwa
finansowego banku
Zwiększenie stabilności banku
SYSTEMIE BANKOWYM
- konsolidacja globalna
polega na łączeniu (w drodze fuzji lub przejęcia) i prowadzi do skumulowania kont konsolidowanych banków, a więc do powstania jednego organizmu bankowego.
- konsolidacja proporcjonalna (konsolidacja metodą praw własności)
najpowszechniejszą formą konsolidacji banków jest tworzenie między nimi powiązań kapitałowych. Banki, których akcje kupuje inny bank nie tracą podmiotowości prawnej, korzystają natomiast z siły kapitałowej inwestora.
Banki inwestycyjne – nie przyjmują depozytu od swoich klientów, środki pozyskują z emisji swoich akcji.
Kredyt bank kupił PBI i zastosował metodę konsolidacji. Powstała grupa bankowa: KBPBI i Prosper Bank.
Polityka pieniężna w szerszym znaczeniu to przedsięwzięcia mające na celu kształtowanie systemu monetarnego kraju.
Polityka pieniężna w węższym znaczeniu oznacz taką kombinację celów i środków, której zadaniem jest sterowanie procesem gospodarowania pieniądzem. Proces ten charakteryzuje się zmianami podaży pieniądz i popytu na pieniądz w czasie.
I. Złe zarządzanie aktywami w tym: 50
1. straty spowodowane złą gospodarką kredytową, czyli złymi procedurami kredytowymi, zbytnim zaangażowaniem w kredytowanie spółek powiązanych oraz nieprzestrzeganiem norm kredytowych 30
2. koncentracja kredytów w słabych, niestabilnych sektorach gospodarki 13
3. bankructwa głównych kredytobiorców 5
II. Brak właściwego kierownictwa i sprawnych wewnętrznych procedur kontrolnych,
w tym: 23
1. złe inwestycje banku lub przedsiębiorstwa zależnego 7
2. fałszywe dane finansowe banku, w tym bilanse i rachunki wyników 6
3. oszustwa podatkowe 2
4. zbyt ambitna polityka właściciela, zbyt ryzykowne operacje 2
III. Zła pozycja finansowa banku 2
IV. Niedokapitalizowanie banku 2
PRZYCZYNY ZEWNĘTRZNE
V. Spadek zaufania społeczeństwa, run na banki 8
VI. Problemy innego banku, grupy zależnej lub holdingu, którego częścią jest bank 5
VII. Złe warunki makroekonomiczne 1
VIII. Niekorzystne komentarze w prasie 1
Upadek części banków pociągnąłby za sobą niezwykle poważne następstwa. Wynika to z faktu, że:
- większa część majątku obywateli zdeponowana jest w bankach i tym samym społeczeństwo utraciłoby dużą część majątku narodowego,
- nastąpiłoby przerwanie dopływu środków w postaci kredytów, co spowodowałoby ograniczenie aktywności gospodarczej i pociągnęłoby za sobą negatywne skutki dla rynku pracy,
- zakłócenie lub całkowite przerwanie obrotu płatniczego również pociągnęłoby za sobą zmniejszenie rozmiarów aktywności gospodarczej.
...
Guardian11